谁交的税最多,为什么?

减少税单的五种方法

大多数人喜欢抱怨”富人”没有缴纳他们应得的税款。

但是,如果你仔细观察这些数字,那些大多数人会认为”富有”的人几乎要缴纳美国政府征收的所有所得税。

这张由《平衡》绘制的图表显示,美国收入最高的10%的人缴纳了近60%的联邦所得税。

%title插图%num

但是,如果你把数字进一步切成10%,事情就会变得有趣起来。华盛顿.C无党派智囊团税收政策中心2018年的一份分析报告在《华尔街日报》的这张图表中被形象化,以帮助分解数据。

%title插图%num

正如《华尔街日报》所报道的:”2018年,收入最高的20%家庭的收入约为15万美元或以上,占总收入的52%,与2017年大致相同。但他们将支付大约87%的所得税,高于去年的84%。

相反,当你观察低收入阶层时,年收入高达48,000美元的人实际上要缴纳净负所得税。他们拿回钱

然而,有趣的是,当你将富人与超级富豪缴纳的所得税份额细分时。根据2018年估计,虽然收入最高的1%的人(超过73万美元)缴纳的所得税占全部所得税的43%,但0.01%(超过320万美元的人)只缴纳22%。

当你考虑到0.01%的平均收入者赚了2610万美元时,你就会发现,那些许多人会认为”富有”——收入最高的1%的人——实际上比那些超级富豪缴纳的所得税多得多,而收入最高的是0.01%。

为什么会这样?

不交税

许多年前,一位报纸记者问我去年赚了多少钱。我告诉他那一年我赚了大约一百万美元(当时被认为是0.01%)。

记者的后续问题是,”你交了多少钱的税?

令他吃惊的是,我说我什么也没付。

“怎么会这样呢?

然后,我解释说,我已经卖掉了三块财产,并能够推迟我的收入,将收益放入1031交易所。这笔钱从技术上讲从来不是收入,而是再投资于新的、更大的房产。

后来,当记者发表他的文章时,标题是”富人赚了100万美元,承认不交税”。虽然他的事实是正确的——我没有交任何税——但他的精神完全错了。

这证明大多数人不想了解谁交的税最多。他们认为富人没有, 他们总是出去致富。也许更令人担心的是,他们不乐于学习如何以及为什么尽可能少地交税。

谁不交税, 为什么这很重要

现实情况是,国税局的税法是为了鼓励和奖励某些类型的行为而编写的。我以前写过这个, 最值得注意的是, 当我出版 “为什么我希望唐纳德·特朗普支付 0 美元的税

在高层次上,国税局希望人们从事刺激增长和提供就业机会的活动。因此,他们为企业家和投资者提供许多税收减免。另一方面,国税局对那些赚大钱但又不为经济创造任何增长或就业机会的人没有什么价值。

因此,收入最高的1%的人缴纳的税款比例最高,而不是最高的0.01%,也就不足为奇了。为什么?因为前1%的人大多不是企业家或投资者。他们是高薪员工,收入最高:收入。

另一方面,超级富豪是那些财富往往建立在创办公司或专业投资之上的人。这些活动得到了美国国税局的奖励,因此他们比那些年收入几十万美元的人有更多的税收减免。超级富豪知道如何限制他们的收入,而是通过被动收入工具,如他们的公司和投资,使他们的大部分钱。因此,他们支付的税率大大低于高收入者。

你可以像超级富豪一样纳税

“富人”最大的区别,即高收入员工,与超级富豪是心态。好消息是,当涉及到税收和金钱时,你可以开始像超级富豪一样思考,你的财富将会增长。

首先,停止寻找高薪的工作,开始思考如何创造它们。如果你承担创业风险,国税局会奖励你。

其次,将所得收入投资于每月通过现金流产生被动收入的资产。国税局也将为此奖励你。我并不是说你的401(k),这是按收入水平征税的。你必须找到真正的资产,如出租物业,企业和商品,在被动收入水平征税。

你不必从大做大做开始。尽你所能,继续积累越来越大的机会。最重要的是像超级富豪一样思考,而不是像员工一样思考。

对于这篇文章的其余部分,我想分享五种实际的方法,开始像超级富豪一样,当涉及到税收。但首先需要一点基础知识。

税收和现金流象限

在纳税方面,富爸爸现金流象限有助于理解谁支付最多,谁交的税最少。

Pattern for job security image

非常简短地,在现金流象限中:

  • E = 员工:为他人工作的人
  • S = 自营职业者:为自己工作的人。他们没有自己的企业:他们有自己的工作如果他们不工作,他们就不会赚钱。
  • B = 企业主:拥有现金流动业务的人,即使他们不工作,也会为他们赚钱。
  • I = 投资者:以成熟和专业的方式进行投资,产生显著现金流和税收优惠的人

象限不是职业。例如,医生可以是 E,例如为 B(医院或制药公司等大企业)工作的医生。医生也可以是S,在私人执业中作为个体经营、小企业主工作。或者医生可以是 B,医院或制药公司的所有者。医生可以是一个I,一个投资者。

需要注意的是,I 象限中的投资者不是简单地将资金投入其 401 (k) 的人。也许区分这一点的一个简单方法是说,大多数普通投资者送他们的钱给别人投资。那些在I象限有其他人送钱给他们投资更大的项目。

I 象限是由现金流动的方向定义的,这对于谁缴纳的税款最多有影响。如果你把钱寄给别人为你投资,你交的税比你把钱投给的人还多。

为什么埃斯和 S 支付最多的税款

再看看现金流象限,我们可以看到谁交的税最多。再次,税法是为了鼓励商业和投资。这就是为什么那些在E和S象限支付最多的税。

事实上,这些人除了生孩子、扣除抵押贷款利息和大学贷款利息等债务,以及做一些低水平的金融工具,如401(k)或健康储蓄账户(这确实是税收延期,而不是储蓄)之外,几乎没有什么可以减轻他们的税收负担。

然而,由于国税局的法规,B和I象限中的人几乎拥有无限的手段来减轻他们的税务负担。事实上,IRS 代码的编写是为了激励 B 和 I 象限活动。政府知道,让人们做某事的最好办法就是通过他们的袖珍书。

正如我的朋友和富爸爸税务顾问汤姆·惠赖特所说,你能做的最爱国的事情就是不交税!

移动象限以减少纳税

当涉及到你的税单时,储蓄最多的关键是更换象限。这不是你一天之内就做的事。相反,它是随着时间的推移而构建的,但步骤从今天开始。如果你采取正确的步骤,好处会持续一生。

改变象限的第一步是改变你的心态。尽可能了解金钱是如何运作的,并开始花时间与那些用B和I象限思维思考的人在一起。

当你这样做时,下面我提到的关于如何降低你的税单的活动将越来越有意义——你会兴奋地把它们付诸实践。

警告:这些都是复杂的技术,需要强大的财务知识。它们并不难做到,但它们确实需要财务智商。如果你还没有投资你的金融教育,我建议启动一个学习计划,给你这些提示的基础。

#1少交税:开始副业

很可能有某种业务,你可以从今天开始。

我不是说的是一个咨询业务,主要是在S象限-虽然这些可以帮助运行你的一些费用作为减税。然而,问题在于,大多数顾问缴纳的税款最多,因为他们没有被动收入。他们的收入是收入,税率最高。更糟的是,由于他们实际上是雇主和雇员,他们必须自己支付全额工资税,而不是让雇主支付部分工资税。是的,他们交的税比雇员多。

相反,我说的是一个产生现金流并在很大程度上自我维持的企业。简言之,一个产生被动收入的企业——税收最低的收入。

例如,我们前段时间讨论过在亚马逊上销售的潜力。富爸爸的副总裁格雷格阿瑟这样做,以极大的成功

无论你做什么,关键是产品化。许多顾问已经想通了这一点。例如,平面设计师可能会在网上商店销售海报。或者律师可能会在网上出售课程。这些人发现,如果你能制造出人们想要购买的产品,即使你正在睡觉,你也可以扩大业务规模并赚钱。

这里的一个关键是您需要启动一个企业实体。这可以是有限责任公司、S 公司或 C 公司或其他一些合适的实体。最好的办法是咨询律师和税务顾问最好的一个给你(稍后更多)。

从税收的角度来看,被动收入是税收最低的收入。此外,您可以通过 E 和 S 象限中的人根本无法完成的业务来运行许多费用。

事实上,这里有一个想法如何。

#2少交税:接受商业教育

正如富爸爸顾问加勒特·萨顿所教导的,大多数职业都有继续教育的要求。即使它们不需要认证,如果您想保持领先,对商业教育的投资也是必须的。

正如加勒特所写:

《国内税法》第 162 节允许您扣除与业务相关的研讨会 100% 的费用,包括您的注册、膳食、住宿和交通费用。公司实体承担扣减,费用不被视为您收入的一部分(因此您不对福利征税)。

您的公司也可以扣除杂志订阅的价格,只要杂志是为您的行业,你可以扣除您的专业组织的成员成本。如果您的职业需要定期测试和许可,您的实体也可以支付这些费用并扣除成本。

如果您希望更多地了解您选择的领域,《国内税收守则》第 127 节允许您每年为教育费用提供高达 5,250 美元的教育援助,这也不包含在您的总收入中。

#3少交税:投资租赁物业

减少税负的我最喜欢的方法之一是投资房地产。我认识很多人谁在 E 象限工作, 但投资房地产, 这使得他们进入 I 象限。在这个过程中,他们消除了大量的税收负担,并享有可观的现金流。这些人中许多人只是把全职投资在房地产上。

下面是一个现实生活中的情况,我玩富人的规则,并通过出租物业尽量减少我的税收:

  • 2004年:我和妻子金姆在亚利桑那州斯科茨代尔购买了10套公寓。开发商每年支付我们20,000美元,将这10个单位作为销售模型。因此,我们获得了 20% 的现金返还,我们很少缴纳税款,因为收入被建筑物和模型中使用的家具的折旧所抵消。看起来我们好像在赔钱,而我们实际上是在赚钱。
  • 2005年:由于房地产市场如此火爆,380套公寓项目提前售完。我们的 10 款车型是最后一款。我们每单位的资本利得约为 100,000 美元。我们把100万美元投入1031个延税交易所。我们合法地没有为我们的百万美元资本利得缴税。
  • 2005年:用这笔钱,我们在亚利桑那州图森购买了一套350套公寓的房子。这栋楼管理不善,满是坏房客,他们赶坏了好房客。它还需要修理。我们拿出一笔建筑贷款,关闭了这栋楼,把坏房客赶出去了。康复完成后,我们把好房客搬进来,提高了租金。
  • 2007年:随着租金的上涨,该房产被重新评估,我们借入了约120万美元的免税股本,因为这是一笔贷款——这是我们的新房客支付的贷款。即使有贷款,物业仍然支付我们每年约10万美元的正现金流。
  • 在房地产投资带来的税收优惠中,您也可以包括幻影收入。简单地说,幻影收入来自折旧之类的东西,这意味着我的财产价值的一定部分从我每年的应纳税收入中扣除,以弥补财产年龄的价值损失。这降低了您的税务负担,但并不是真正的自掏腰包成本。因此,幻影收入。
  • 正如我在上面的例子中提到的,你也可以通过从你的财产再融资中赚钱,并免税赚钱。如果您这样做正确,则财产收入支付超额还本付息。然后,您可以用这笔钱投资更多的房地产。这是一个良性循环。
  • 此外,与任何业务一样,您可以通过您的投资活动扣除大量费用。
  • 这些只是投资出租房产的几种方法,可以帮助您减轻税务负担。还有更多。如果你有兴趣,我建议你做一个深潜和学习。

#4少交税:购买油气井股份

1966年,19岁的我在加州海岸上下航行的标准油轮上担任初级军官。就在那时候,我对石油产生了兴趣。在20世纪70年代,我为一家独立的投资银行家工作,为富有的客户包装和销售石油和天然气避税天堂。今天,金和我继续投资石油和天然气项目。

我们不投资英国石油或埃克森美孚等石油公司的股票或共同基金。我们投资于石油勘探和开发伙伴关系,这意味着我们与石油企业家在特定项目上合作,主要在德克萨斯州、俄克拉荷马州和路易斯安那州,巧合的是,我们的许多公寓都位于这些地方。如果成功,我们从出售石油和天然气中获得一定比例的收入,也就是具有税收优惠的现金流。

石油和天然气对运输、食品、取暖、塑料和化肥至关重要。如果你环顾你的厨房,油是使用无处不在,即使在你吃的食物。政府之所以提供巨额税收优惠,是因为钻探石油风险很大,石油对生命、经济和生活水平至关重要。

一些油气合作伙伴的美妙之处在于投资回报率和投资回报率。当Kim和我投资10万美元在德克萨斯的项目时,我们得到了70%的减税。以我40%的普通所得税税率计算,即28,000美元现金返还。这是保证28%的投资回报率在第一年,钱,政府技术上还给我,因为他们希望我投资于石油。

我提到这28,000美元的回报,我的10万美元投资,因为我收到这么多的电话,特别是从股票经纪人说,”我可以给你10%的回报。为什么在世界上,我想要10%的资本收益回报,有这么多的市场风险?我宁愿有28%的保证回报,从政府的实际现金流,而不必赌虚构的可能回报资本收益。

对我来说,这种税收优惠的投资比投资我的401(k)40年,购买,持有,并祈祷我有足够的钱来维持我的余生更有意义。

警告:钻探石油是一项极其危险的冒险,这就是为什么这种投资,根据法律,只能提供给认可的投资者,投资者谁有钱和知识。

#5少交税:聘请税务顾问和律师

最后,正如我富有的爸爸常说的,投资和商业是团队运动。在减轻税收负担方面,你越是老练,就越需要专家的帮助。我个人有一个税务顾问和一个律师,我定期咨询,以确保我定位正确,并充分利用税法(同时不违反任何规则)。

穷人说招聘顾问太贵了。富人知道不雇佣顾问是让你贫穷的原因。帮自己一个忙,在做上述任何事之前,找到合适的顾问。