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什么是老鼠赛跑?

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你以前可能听过“老鼠赛跑”这个词。当人们说“我被困在激烈的竞争中”或“我希望有一天我能摆脱这场激烈的竞争”时,他们会引用它

但这个词的真正含义是什么?

对我们大多数人来说,老鼠赛跑就是这样一种情况:有一天我们醒来,感觉好像被自己的环境困住了。这是一种令人沮丧的、难以打破的生活方式,通常迫使我们继续从事我们并不总是喜欢的工作,因为我们身上有大量的财政负担:抵押贷款、房租、医药费、给汽车加油、给孩子戴护具、日托、杂货等等。

即使那些看起来薪水很高的工作,当他们陷入激烈的竞争中时,也常常感到非常接近贫困。我总是惊讶地发现,有多少人和我交谈时只差一两张薪水,就要陷入财务困境了。因此,他们往往坚持做同样的工作,因为害怕贫穷。

我就是这样用文字来形容这场激烈的竞争。现在让我们看看陷入激烈竞争的典型财务数字是什么样子。

首先是个人损益表和资产负债表。在这里我们可以看到金钱流入和流出某人的生活。这是一种很有启发性(有时也很痛苦)的方法,可以确定某人所面临的真实财务状况。一旦我们发现了问题,就很容易找到解决办法。

举个例子,假设你每个月的开销是5000美元。这是你需要支付的钱来支付你的生活成本。

所以我们首先要弄清楚的是:你怎么能每月拿出5000美元?

主动收入 与 被动收入

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大多数人通过找一份工作来解决每月支付账单的问题。这就是我们所说的积极收入。

换言之,我们积极地用工作换钱。不管是体力活还是脑力活。有了工作,你就得依靠别人来维持你的工作,这样钱就可以源源不断地流入你的银行账户。如果工作结束了,你的钱也一样。当钱用完的时候,你就没有办法支付每月的账单了。于是,老鼠赛跑开始了。

当我们想到退休时,大多数人都会想象有一天他们不再需要去做那份工作了。通常发生在65岁左右。到那时,希望已经存了足够的钱来支撑他们度过退休岁月。对许多人来说,退休可能永远不会到来。他们个人的激烈竞争使他们无法获得足够的钱来支付剩下的日子的开销。

另一方面,你也可以用所谓的被动收入来支付每月5000美元的开销。在我们这里的讨论中,我想重点讨论一下通过购买一种叫做资产的东西可以产生的被动收入。

因此,我们不想努力创造现金,而是想探索当我们购买一项资产,为我们创造持续现金时是什么样子的——每月,每年,只要它符合我们的愿望。在接下来的章节中,我们将更详细地探讨这一点。

当我们购买一项资产时,我们把它放在资产负债表的资产一栏。这些资产可以包括房地产、企业、黄金或油井等大宗商品以及股票等纸面资产。

您可以通过两种基本方式从资产中获益:

1、价值增值。当你以10美元的价格购买一项资产,然后随着时间的推移,价值增加到100美元,你就有机会获利。这种价值增值被称为资本收益投资。一个很常见的例子就是把钱存入退休账户。每次你把薪水的一大块放进去,你都希望并祈祷它能随着时间的推移而增长,足以支付你的退休年龄。

2、现金流。你也可以利用资产为你提供定期现金流。比如,你可以买房子,然后租下来每月给你钱。这就是购买资产背后的想法,这些资产可以成为为你工作的货币机器。

为了摆脱激烈的竞争,我们需要找到一种方法来支付每月的开支,而不需要积极的收入。当我们的被动收入大于支出时,我们就可以说我们已经脱离了激烈的竞争。这就是金融自由的意义所在。

让你陷入激烈竞争的力量

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如果有人需要做的只是购买合适的资产,那么为什么没有更多的人去做呢?

是什么力量似乎在推动我们,使我们在激烈的竞争?

力量1:教育

让我们回顾几年,看看这些想法是如何深深地扎根在我们的脑海中的。在学校我们被教导遵守规则。向我们展示了这样一种生活模式:上学,找份好工作,努力工作,过一个愉快的退休生活,从此过上幸福的生活。

在这种情况下,教育把我们推向了激烈的竞争。此外,当我们遵循这些规则时,我们从未被教导如何移动到另一边。我们没有得到摆脱激烈竞争的工具或知识。这就是为什么大多数人永远逃不掉——他们不知道怎么逃。

这影响到各行各业的人:劳动者、办公室职员,甚至医生和律师。不是你每月有多少账单或者你赚了多少钱;关键是你能创造多少被动收入。

力量2:恐惧

另一种让我们很多人无法摆脱激烈竞争的力量是恐惧。最常见的恐惧来源是当我们不明白一些事情的时候。当你在夜里听到奇怪的声音时,自然的反应是有点害怕。然后,当你发现只是猫在走动时,你就会明白发生了什么,恐惧也就消失了。

当人们想到摆脱激烈的竞争时,同样的事情也会发生。如果我们不明白它是如何发生在我们身上的,或者它不是那么困难,那么我们当然会对未知感到有点害怕。

对于有工作的人来说,最大的恐惧就是失去这份工作。当工作没了,支付账单的现金流也没了。为了最大限度地降低这种风险,我们学会了各种找到并保住一份好工作的方法:学习新技能、比别人强、讨好老板,以及所有其他的策略。然而,我们从来没有真正控制过自己的风险,因为作为一名员工,别人总是有权解雇我们。

另一方面,投资者对情况的看法不同。因为他们学会了让钱为他们工作,他们比那些有工作的人有更大的时间和行动自由。这就是为什么他们最大的恐惧就是失去自由。这是一种害怕不得不回答老板的问题。害怕无法控制明天是否有工作。

为了最大限度地降低亏损的风险,投资者还致力于获取技能:他们寻求更高的教育,了解他们想投资的东西,了解钱是如何运作的,以及如何赚钱,即使周围的世界正在崩溃。投资者知道知识就是力量,他们学得越多,赚得就越多。

问自己这个问题很重要:你害怕成为投资者,还是害怕成为员工?这两种恐惧都可以通过理解成功所需要的东西来克服。但只有其中一条路肯定能帮你摆脱激烈的竞争。

力量3:工作

生活中所有的成功都来自努力工作。不要幻想投资是容易的,不需要你做任何工作。是的,你将学会如何让钱为你工作。但是,在你掌握这些技能之前,当你步入投资之路时,你可能需要比作为一名员工付出更多的努力。

如果你真的想逃避激烈的竞争,但又不愿意付出努力,那么我建议你现在就停止阅读,去买彩票吧。创造被动收入需要你投入时间和精力。到时候,它会报答你的牺牲。

当我和全世界热心的学生交谈时,我发现大多数人都准备好做这项工作了。他们只需要帮助他们找到正确的方向。大多数人都从事全职工作,所以他们知道如何在晚上和周末抽出时间来学习如何创造被动现金流。这些人通常是尝到成功滋味的人。

我们确定的这三种力量是我们面临的最典型的力量。就个人而言,你可能在一个方面天生强大,而在其他方面则较弱。当然,每个人都不一样。但是当你能够识别出对你不利的力量时,这是克服这些力量的第一步。通过良好的金融教育,你可以克服对投资的恐惧。通过学习以一种新的方式看待你的处境,你可以获得洞察,从而打破阻碍你完成伟大事业的障碍。当你重新把你的努力集中到你自己而不是你的雇主身上时,你就可以开始收获那些逃避老鼠竞争的好处。

仔细想想,我们愿意花多少钱在大学教育上有点疯狂。目前在美国,四年制学位的平均成本约为4万美元,至少是成本最低的州立大学和学院。在私立大学,同样的教育费用将近12.5万美元。这些是使你在激烈竞争中立于不败之地的学位。然而,大多数人不愿意花费任何时间或金钱来教育自己如何通过创造自己的收入来获得经济自由。

如何逃避激烈的竞争

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我们知道什么是激烈的竞争,以及一些导致我们留在其中的力量。现在让我们继续讨论如何挣脱束缚。

正如我们所看到的,摆脱激烈的竞争要求我们购买产生被动收入的资产。重要的是要明白,这种被动的收入是新的钱来到我们的现金流从我们的投资。我们不是从我们的储蓄账户或其他储蓄账户提款。当被动收入超过每月5000美元时,我们就自由了。就这么简单。

以下是我们可以选择的四种主要资产类别,以帮助我们实现彻底摆脱激烈竞争的目标:

•业务

•房地产

•商品

•股票(及相关票据资产)

有了真正的资产,现金流不会像你从储蓄中取款时那样耗尽。当你有一个好的生意,一个出租的房产,一口油井,一个稳定的股票头寸,这些都可以为你提供可靠的收入远远超过你最初的投资。

这种类型的投资不依赖于增加你的净值。相反,我们希望专注于建立一个新的货币现金流的坚实基础,可以长期支持你。这不仅是可能的,而且是富人现在和将来维持生活方式的确切策略。我们将在下一章开始探讨其中的一些方法。

一些投资者只选择一种资产类别进行专门投资,然后毕生致力于学习和完善自己的技能,以实现收入最大化。其他人则选择参与多个资产类别。

为什么股票可能是适合你的投资方法

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当人们考虑投资股市时,他们通常会想到长期退休账户或其他买入和持有方案。他们很少认为股市是持续现金流的来源。然而,这正是它能为一个受过教育的投资者做的。

从小处着手。或许股市投资最吸引人的地方在于,它允许任何人从小处做起,在你准备好的时候扩大规模。另外,你可以在短时间内起床跑步。创业或成为房地产投资者也是帮助你摆脱激烈竞争的好方法。但他们通常需要大量的资金才能开始。他们还要求你在他们开始偿还之前投入大量的时间。有了股票,你的开销很小,可以从很少的钱开始。然后你可以随着你的成长而扩大。

灵活。然而,当你投资股票时,你仍然可以开始做一份固定的工作,并通过业余时间的练习来学习投资,因为我不是在谈论日内交易或那些迫使你专注于电脑屏幕的其他风险类型的股票投资。我的股票投资风格允许人们早起,在外出工作前花一点时间。其他人喜欢在晚上回家后做。因为你不必像对待企业或房地产那样与人交往,所以很容易将其与你自己的日程安排相适应。

不需要人际交往技巧。对于其他类型的业务和投资,有些人会感到紧张,因为他们不具备成功所必需的销售技能。作为一个股市投资者,你不需要这样。任何智商一般、有求知欲的人都可以获得成功投资者使用的正确技能和策略。

流动性。股票市场的流动性意味着总有买卖双方准备采取行动。你只需要学习如何设置你的投资,使之受益,无论市场是向上,向下,或横向移动,就像你在新闻中听到的顶级投资者的所有时间。

杠杆作用。为了在商业或房地产领域获得杠杆作用,投资者需要承担债务。这不是一件坏事,但有时会限制你在这些竞技场上的能力。在股票市场上,你可以通过期权合约获得巨大的杠杆作用。这些类型的期权合约允许你控制大量的股票头寸。对于受过良好教育的投资者来说,这可能是一个巨大的优势,他们知道如何安全地使用期权以获得稳定的现金流。

敏捷性。如果房地产市场暴跌或者经济陷入衰退,你的现金流会立刻枯竭。然而,对于股票来说,总是有机会的——不管市场是像最近那样暴跌,还是冲高,甚至是走向无聊的横向。这就是我所说的敏捷性:在任何情况下都能获利的能力。

自由练习。我最喜欢的股票投资的一个方面是,你可以学会如何做,而不冒一分钱的风险在一个糟糕的交易。几乎所有的经纪公司都为任何人提供一个免费的账户来注册和学习交易。它的工作原理就像你的账户里有真金白银一样——但它基本上是“假装”的钱。这是一个理想的方式来实践的战略和技能,你通过一个适当的培训计划学习。据我所知,没有其他类型的投资能让你在这种沙盒中发挥作用,磨练你的技能。

在为自己选择合适的投资工具时,必须对每种投资工具的利弊进行全面的教育。股票投资给你提供了许多以上所示的优势。但房地产和商业都可以提供比股票更大的发薪日,特别是如果你是从一个小股票账户开始的话。虽然股市的竞争也越来越激烈,但这种竞争也让你在任何情况下都有一个买家或卖家。

我和妻子是如何开始投资的

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很多年来,我对我投资的钱几乎没有兴趣。

嗯,这并不完全准确。我对我的钱的未来价值很感兴趣。我完全相信管理我们基金的华尔街公司有能力管理我的资金。我对他们充满信心。

但后来发生了一些事…

还记得1999-2000年的网络泡沫吗?我妻子和我当然喜欢。我们和大多数人一样有一些退休账户。然后市场像石头一样下跌。

我们都发呆了。

到底发生了什么事?为什么华尔街的天才们没有更好地保护我们的钱?

我们坐下来看了一下我们的帐目报表。我们账上一半的钱一夜之间就没了。那一刻,我们知道有些事情需要改变。我们需要了解我们的钱发生了什么,以及如何防止类似的事情再次发生。

当我们开始学习投资时,我们对所发现的东西感到震惊。

我们很清楚,那些华尔街公司并不擅长管理我们的资金。更糟糕的是,他们对我们无能的服务收费。

在那一点上,我们先俯冲过去。我妻子和我学到了一切关于金钱和投资的知识。当我们掌握了基本知识后,我们与导师合作,指导我们确保正确进行交易。没过多久,我们就可以自己动手了。

一路上,我也发现自己真正擅长的是:教书!多年来,我周游世界,教数以万计的投资者如何获得同样的知识和遵循同样的策略。

世界上最好的投资者是如何利用股市的

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作为我参与robertkiyosaki的《不公平的优势》一书的一部分,他让我讨论业余投资者和职业投资者之间的区别。差别是巨大的。

由于缺乏理解力,业余爱好者通常会尝试低买高卖。他们试图用很少的培训和经验来把握市场时机。业余投资者认为,他们正在通过从市场的不同领域购买股票,使自己的股票投资组合多样化,并希望在未来二三十年内,整个市场继续上涨,直到他们退休。但当整个市场下跌时,所有的股票都会随之下跌。这就是我们现在股市的现实。

然而,典型的业余投资者并没有预见到,如今的市场在周期性波动中有规律地崩盘。这些崩溃对投资者的账户来说可能是灾难性的。一个业余帐户通常需要很多年才能从一场大的市场崩盘中恢复过来,正好赶上下一场市场崩盘。华尔街和消费者投资出版物流行的美元成本平均法只对管理这些账户的投资公司有利。当崩盘发生时,留给投资者的是痛苦的损失。

当我们观察专业投资者如何利用股市赚取利润时,我们会看到各种各样的行为。由于他们对市场的实际运作方式有着扎实的了解,并且知道自己无法控制市场走向,他们通常会使用内置安全网的投资方法。他们最常用的策略是将股票市场与期权市场结合起来使用。股票成为他们的主要投资,而期权就像他们为投资购买的保险。这与房地产非常相似——你购买房产作为主要投资,然后购买保险来保护它。这就是为什么顶级股市投资者知道如何对股票和期权做同样的事情。这一点都不难,但需要基本了解它的工作原理以及如何为自己使用它。

沃伦巴菲特被广泛认为是有史以来最伟大的投资者。几乎所有他接触到的东西都会变成金子,帮助他成为世界上最富有的人之一。当你在报纸上看到他的名字时,通常是关于他的公司收购了一家新公司。这是他战略的重要组成部分。但大多数人不知道的是,巴菲特是一个非常熟练的股票和期权投资者。他将它们结合起来,以确保无论市场走向如何,他都能获利。他保护自己,使他的损失与他的投资规模相比是最小的。

我喜欢巴菲特的做法,因为它也适用于任何投资者,即使你的账户很小。他的方法很聪明,因为你可以出售期权为自己创造收入。这是非常简单的设置,在这样一种方式,你实际上得到支付购买股票。这就是我的投资风格!

简言之,专业投资者是如何使用期权来创造收入的:当他们找到想要购买的股票时,他们会进行期权交易,以锁定他们想要购买的价格。这些期权也为他们创造收入,直到他们真正购买股票。作为额外的好处,期权还可以像保险一样保护他们的风险敞口。如果股价走错了方向,他们还是会得到报酬的。

总结业余投资者和专业投资者的区别,我们可以看到:

•业余爱好者寻求从资本收益中获得股票收益

(低买高卖),并通过多样化管理风险。

•专业人士寻求通过现金流策略赚钱,以及为了通过合同管理风险,他们出售期权以获取收入他们买了保护的选择权。

这对你来说是什么样子

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现在我想让你们看看,任何一个受过良好的、基本的股市投资教育的人是如何为自己做这种投资的。这是一个基本的策略,叫做覆盖通话。假设我发现一只股票,我想买100美元,当它达到105美元时,我愿意卖掉它。所以我决定去买股票,业余投资者就可以在那里完成投资。只要花100美元买,希望价格能上涨。

然而,对我们来说,我们才刚刚开始。有了我的账户里的股票,我接下来要做的就是把一个月的期权卖给另一个投资者,让她以105美元的价格买入股票,即使股票跳得比这个价格高得多。在这个例子中,假设这个选项的现行价格是5美元。所以我把期权卖了5美元,然后把钱放进口袋里——都是我的了。而在这一个月里,她可以随时行使期权,以105美元的价格购买这只股票。如果她没有,那我就留着存货。我总是把她买的5美元留着。

此时,将发生以下三种情况之一:

1股票价格可能会下跌——如果发生这种情况,我将继续每月出售期权,以收取股票的“租金”。把它想象成你租出去的房子。不管房子值多少钱,总有人愿意租。

2.股票价格可能会上涨——如果上涨,那么我将以盈利的价格出售股票。

3.股票的价格可以保持不变——与下跌的价格相似,我可以继续出售期权以收取租金。

这是一个非常简单的方法,我可以教新的投资者如何在很短的时间内做好这件事。经过一点练习,我的学生们用这个策略获得了安全稳定的收益。

现在让我向您展示一个更高级的示例,说明如何用更少的初始投资实现这一点:

我可以不买股票,而是买一种长期期权,叫做跳跃期权。

这样我就可以把股票的价格控制在30美元左右,比100美元的价格有很大的折扣。它比股票便宜得多,但仍能让我卖出电话并收取保费作为租金。因此,我在游戏中的钱少了,但我的利润数额是一样的,如果我买了全部的股票。就这么一招,我的利润率从5%(5美元/100美元)提高到了近17%(5美元/30美元)。由于它是可伸缩的,我可以将我的利润再投资,以扩大我的账户规模和我可以购买多少飞跃。这是提高你创造稳定现金流的能力的一种方法,可以帮助你摆脱激烈的竞争,只需很少的初始投资。

对许多投资者来说,包括我的学生,一个典型的早晨包括起床,买当天的股票,卖出买入的期权,然后管理与这些头寸相关的风险。

当我刚开始投资的时候,我真的很努力地学习最安全最简单的方法来实施这些策略。我经历了很多尝试和错误,犯了很多错误。当我最终找到好的导师来指导我时,我变得相当精通于自己进行现金流投资。

我最喜欢的是它不难。我是个普通人,智力一般。我发现不同之处在于,我愿意深入研究,学习基础知识,并遵循指示。这真的很容易。

What You Can Begin Doing Right Now

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我希望你已经认识到,通过阅读这本电子书,任何人都可以学习为了逃避激烈的竞争。

你不必一辈子继续从事你讨厌的工作。你不必被困在一个不能激励你的处境中。

我们发现逃避的关键不是在你现在所做的事情上更加努力。因为我们所处的体制产生了难以逃脱的强大力量。

最重要的第一步是要明白,摆脱激烈的竞争是关于一件事:努力创造一个被动的收入,这比你每月的总账单还要多。就这样。

以此为目标,下一步你可以决定你想学习什么类型的投资,如何做,以实现创造新的被动收入的目标。这不是免费的钱,而且需要工作。不同的是,你将自己创造它,而不依赖于工作和老板,可以随时终止你的现金流。

如果你想摆脱激烈的竞争,就不要把注意力放在投资上。相反,遵循这个过程:做,做,拥有。很多人都想争先恐后地“拥有”某种投资,或者“做”某种投资行为。但请遵循别人给我的明智建议。先学会做一个投资者。然后你就可以开始投资了。最后,这会自动告诉你“拥有”什么样的投资。你必须先成为一名医生,然后才能做手术和接受病人。你必须先成为一名律师,然后才能从事法律工作和拥有客户。你必须是一个投资者,然后才能做投资,有钱,有现金流的投资。

罗伯特·清崎已经教过我很多次了。走出激烈竞争的旅程其实就是成为一个更好的你的旅程。它是帮助你接受教育,对未来充满信心。当你踏上这段旅程,你会回答“你是谁?

你必须先成为一个投资者,然后才能进行投资。这需要时间和教育。我认为人们之所以被教导股市是可怕的,而且很难靠自己去做,是因为华尔街。他们想让我们觉得自己太笨了,靠自己是不会成功的。但我们不是。这是我自己学会的。现在轮到你了。

在接下来的几天里,我会给你发送一些我一直在制作的很酷的视频。他们会更详细地告诉你我为什么喜欢投资股市。我可以快速、轻松地完成,而且初期投资很少。

当你得到那些视频,看他们!我向你保证,你会学到很多真正有价值的东西,可以让你的生活立刻受益。我来这里是为了让你的学习尽可能的有趣和简单。